Miljoenen Amerikanen vielen in 2025 ten prooi aan oplichters en verloren bijna 21 miljard dollar aan oplichting met cryptocurrency en kunstmatige intelligentie. Volgens de FBI is het een steeds groeiende industrie die misbruik maakt van de meest kwetsbaren in de samenleving.
Vorig jaar verloren in Pennsylvania ruim 31.000 mensen 538 miljoen dollar.
Een toenemend aantal van deze slachtoffers verliest hun geld nadat ze contant geld hebben opgenomen en geld hebben gestort in de cryptocurrency-portemonnees van oplichters bij een onbekend aantal kiosken in de staat. Wetgevers hopen dat ze door het reguleren van deze geldautomaten, de inwoners van Pennsylvania kunnen beschermen.
“Zoals bij alle nieuwe technologieën hebben we de verantwoordelijkheid om ervoor te zorgen dat deze vooruitgang niet wordt uitgebuit door de slechte actoren die lijken op te duiken als er nieuwe technologie opduikt”, aldus senator Tracy Pennycuick (R-Montgomery). “We willen innovatie niet onderdrukken. We willen ervoor zorgen dat ons beleid gelijke tred houdt met innovatie en vooruitgang aanmoedigt, terwijl de veiligheid, privacy en het vertrouwen van de consument worden beschermd.”
Pennycuick is de sponsor achter Senaatswet 1015, een voorstel dat virtuele valutakiosken verplicht om antifraudewaarschuwingen weer te geven en hun waarborgen tegen financiële uitbuiting te verbeteren. Operators zouden ook een 24/7 klantenservice-ondersteuningslijn moeten opzetten en een licentie voor het overmaken van geld moeten verkrijgen.
Twee bedrijven met machines in het Gemenebest hebben het wetsvoorstel goedgekeurd zoals het is geschreven, en hebben woensdag voor een Senaatscommissie gedetailleerd beschreven hoe hun systemen dergelijk misbruik signaleren.
“We hebben een fysieke waarschuwing om op elke afzonderlijke machine te starten”, zegt Chris Edwards, de assistent-algemeen adviseur van Bitcoin Depot, dat 462 kiosken in het hele Gemenebest exploiteert.
“Wij vragen mensen: ‘Stuurt u deze Bitcoin die u gaat kopen naar een (digitale) portemonnee die u bezit en beheert?’ … het enige juiste antwoord daarop is ‘ja’”, vervolgde Edwards. “Als u ‘nee’ antwoordt, wordt de transactie geannuleerd en teruggebracht naar het begin.”
Anderen adviseerden verdere actie en zeiden dat de huidige inspanningen ‘de regelgevingsmarkt aanzienlijk zouden verbeteren’, maar dat de machines ‘geen doel dienden’.
Paul Edger, een senior plaatsvervangend procureur-generaal, zei dat het Bureau of Consumer Protection van het bureau 90 klachten had ontvangen, specifiek over cryptocurrency-fraude, met een totaal verlies van $ 12,3 miljoen. Daarvan was 85% van de slachtoffers 60 jaar of ouder.
“Ons kantoor is van mening dat kioskexploitanten weten dat oplichting in gevaarlijk hoge aantallen voorkomt en slechts minimale waarschuwingen voor consumenten geven”, aldus Edger. “Zoals mijn kantoor het ziet, dienen deze kiosken geen ander doel dan oplichting. Ik zie geen legitiem doel voor deze kiosken wanneer een individu, naar mijn mening, (deze transacties) online kan doen, via een computer, via zijn bank of via een legitieme dienst.”
In maart ondertekende de gouverneur van Indiana, Mike Braun, een wetsvoorstel dat de kiosken volledig verbiedt, waardoor het de eerste staat is die dit doet nadat wetgevers zeiden dat ze geen “legitieme redenen” konden bedenken voor hun werking.
Hoe werken de oplichting?
Volgens nieuw onderzoek van AARP hebben bijna vier op de tien Amerikaanse volwassenen al te maken gehad met fraude en zijn miljoenen anderen ‘bezorgd om slachtoffer te worden’. Hoewel 82% van de ondervraagden cadeaukaartbetalingen gemakkelijk als oplichting kon identificeren, kon slechts 19% een cryptocurrency-kiosk herkennen.
Volgens getuigenissen kan een slachtoffer grote hoeveelheden contant geld opnemen bij een bank en dit met behulp van een kiosk in de virtuele portemonnee van iemand anders storten, waardoor hij onmiddellijk duizenden dollars verliest die bijna onmogelijk terug te krijgen zijn – terwijl hij aan de telefoon is met een oplichter die hem door het proces heen praat.
Teresa Osborne, de staatsadvocacy-directeur van AARP’s Pennsylvania-afdeling, zei dat schattingen van fraude waarschijnlijk een ondermaat zijn, en merkte op dat de schaamte die veel slachtoffers voelen ervoor zorgt dat veel verliezen niet worden gerapporteerd.
“Totdat we collectief erkennen dat slachtoffers van fraude ook slachtoffers van misdrijven zijn, zullen we tekort blijven schieten in het aanpakken van fraude als de ernstige en alomtegenwoordige dreiging die het is”, aldus Osborne.
Volgens Osborne hebben ongeveer 1.000 inwoners van Pennsylvania de nationale Fraud Watch Network-hotline van de AARP gebeld en rapporteerden vorig jaar verliezen van bijna $ 11 miljoen.
Voorstanders van digitale valuta zeggen dat kiosken mensen de mogelijkheid bieden om contant geld om te zetten in cryptocurrency zoals Bitcoin, Altcoins of Stablecoins. Naarmate de acceptatie van deze vormen van valuta toeneemt, zal ook de vraag naar kiosken toenemen, aldus Edwards.
“Het oorspronkelijke ethos achter Bitcoin was dat het je de mogelijkheid biedt om geld te verplaatsen via internet zonder tussenkomst van een gecentraliseerde tussenpersoon”, aldus Edwards.
Edwards zei dat consumenten in contant geldintensieve industrieën zich aangetrokken voelden tot cryptocurrencies, maar dat zijn bedrijf een “robuust nalevingsregime” had voor het identificeren van slechte actoren en het blokkeren van hun digitale portemonnees.
Toen Edwards specifiek werd gevraagd naar illegale activiteiten, zoals het witwassen van geld dat wordt gebruikt om drugs te kopen, merkte Edwards op dat het “een slecht idee” zou zijn om hun kiosken te gebruiken, die elke consument fotograferen en waarvoor een gescand rijbewijs nodig is.
“We willen de fraude uiteraard bestrijden, maar we willen dit doen op een manier die ervoor zorgt dat legitieme bedrijven kunnen blijven bloeien en blijven bestaan”, aldus Edwards. “Ik denk dat er een aantal kleinere operators zijn – en of dat slechte acteurs zijn of dat ze gewoon niet de mogelijkheid hebben om sommige van de dingen die wij doen te doen, weet ik niet.
“Maar ik denk dat sommige van deze kleinere exploitanten niet noodzakelijkerwijs het robuuste nalevingsregime hebben dat we hebben opgebouwd … en dat maakt een verschil”, aldus Edwards.
Hij wees op een rapport uit augustus 2025 van het Amerikaanse ministerie van Financiën, waarin werd gemeld dat sommige kiosken zich niet registreren bij de juiste bankautoriteiten of reclame maken voor de mogelijkheid om transacties uit te voeren met alleen een telefoonnummer of e-mailadres.
Wat kan er gedaan worden om Pennsylvanians te beschermen?
Edger van het Openbaar Ministerie zei dat veel oplichters in het buitenland werkten, waardoor ze moeilijk te vinden en te vervolgen waren.
Hij riep op tot nauwkeurigere regelgeving voor kiosken, waarbij hij vereiste dat antifraudewaarschuwingen in meerdere stappen zouden plaatsvinden en “in grote, onvermijdelijke druk zouden verschijnen.”
Operators moeten meer informatie verzamelen voordat ze iemand toestaan een account te openen en deze te vergelijken met openbaar beschikbare diensten, vervolgde hij, terwijl hij ook portemonnees op de zwarte lijst identificeert die verband houden met criminele activiteiten.
Hij beval ook regelgeving aan voor de eigenaren van gemakswinkels, benzinestations en bars waar de machines staan, van wie hij zei dat ze huur of andere financiële prikkels ontvingen, om de kiosken op goed verlichte, goed zichtbare locaties te plaatsen met anti-fraudeborden.
“Winkels zouden ook verplicht moeten worden om verplichte training te volgen over het herkennen van oplichting, evenals de bevoegdheid om de toegang tot een kiosk te weigeren als de werknemer redelijkerwijs denkt dat er sprake is van oplichting”, aldus Edger.
Terwijl de Older Adult Protective Services Act een aantal bankregels omvat, zei Edger dat “veel” slachtoffers geld opnamen van hun lokale financiële instelling voordat ze dit in een cryptocurrency-portemonnee stortten. Hij drong er bij banken op aan om verdachte opnames tijdelijk te “bevriezen”.
“We raden verder aan dat als de transactie tijdelijk wordt bevroren, de bank onmiddellijk de wetshandhaving op de hoogte stelt om binnen 24 uur een welzijnscontrole bij de consument uit te voeren om met hem te praten en te helpen bij het stoppen van de mogelijke zwendel”, vervolgde Edger.
Bovendien, als iemand die een kiosk gebruikt aan de telefoon is, zegt Edger dat de transactie moet worden geweigerd.
“Bij meer dan 95% van de consumententransacties die door ons kantoor zijn beoordeeld, was de consument die betrokken was bij oplichting aan de telefoon”, voegde hij eraan toe.
