Amerikanen hebben een nieuwe manier om te investeren in de toekomst van hun kinderen: Trump Accounts is dit weekend gelanceerd. Het Congres keurde ze vorig jaar goed als onderdeel van de One Big Beautiful Bill Act, de belasting- en uitgavenwet van de Republikeinen. Ze functioneren op dezelfde manier als pensioenrekeningen, maar in plaats van dat ze bedoeld zijn voor volwassenen die zich voorbereiden op hun hogere jaren, zijn ze bedoeld om kinderen te helpen bij de start van hun volwassen leven.
Het geld op deze rekeningen wordt belegd in een indexfonds dat de aandelenmarkt in grote lijnen volgt. Elke Amerikaanse burger onder de 18 jaar kan een rekening hebben, en zodra hij 18 wordt, heeft hij toegang tot dat geld voor zaken als onderwijs of het kopen van een huis. (Het geld kan ook voor andere aankopen worden gebruikt, maar daar zit een belastingboete aan.)
De rekeningen fungeren als een soort digitale ‘donatie-emmer’ waaraan veel mensen kunnen bijdragen: gezinnen van kinderen, maar ook filantropen, de werkgevers van hun ouders en zelfs de overheid. Bijdragen van familie en andere volwassenen in het leven van de kinderen worden gedaan in dollars na belasting; bijdragen van anderen, zoals werkgevers of de overheid, zijn vóór belastingen. Het kind betaalt pas belasting over de groei van de investering zodra het de financiering opneemt.
Maar er zijn al genoeg andere opties waar ouders in kunnen investeren, van spaarplannen voor onderwijs tot hun eigen pensioenrekeningen. Dus moet u uw gezin aanmelden voor Trump-accounts? Hier zijn vier dingen om te overwegen.
Uw kind kan gratis geld krijgen van de federale overheid
Als je een kind hebt dat tussen 2025 en eind 2028 is geboren, zeggen financiële adviseurs dat het aanmelden voor een Trump-account om één reden een eenvoudige beslissing zou moeten zijn: de rekening van het kind krijgt automatisch een startbijdrage van $ 1.000 van de federale overheid.
Financieel planner Michael Reynolds van Indiana’s Elevation Financial heeft het rekenwerk gedaan Ochtend editie en zei dat, zelfs zonder extra investeringen, die $1.000 bijna $4.000 zou worden tegen de tijd dat een kind 18 wordt. (Dat gaat uit van een rendement van 8% en telt niet de inkomstenbelasting mee die betaald moet worden over de groei en de initiële federale bijdrage.)
Mogelijk komt uw kind in aanmerking voor andere donaties
Kinderen die vóór dat tijdstip zijn geboren, hebben niet helemaal pech. Miljoenen van hen onder de 11 jaar krijgen nog steeds $ 250. Dat komt van meer dan $ 6,25 miljard gedoneerd door Michael en Susan Dell van Dell Technologies.
Dat geld gaat alleen naar kinderen die niet in aanmerking komen voor de federale bijdrage. Om in aanmerking te komen, moeten hun gezinnen ook in postcodes wonen waar het gemiddelde gezinsinkomen minder dan $ 150.000 bedraagt.
En als uw kinderen niet in aanmerking komen voor de donatie van Dell, zijn er andere opties die op uw pad kunnen komen.
Sommige bedrijven bieden ook bijdragen aan, zoals de maker van geheugenchips Micron. Het is geven $ 250 voor maximaal een miljoen kinderen wonen in de buurt van enkele van zijn werkplekken in staten als Minnesota, Californië en New York, als een manier om de lokale beroepsbevolking en de gemeenschap te ondersteunen. Micron zal ook de donaties van medewerkers aan de rekeningen van hun eigen kinderen koppelen, tot maximaal $ 1.000 per kind.
Andere bedrijven, waaronder Mastercard, Uber en Visa, bieden ook matches aan voor werknemers.
Daartoe behoren ook enkele kleine bedrijven. “We gaan het uitproberen”, zegt Luke Delorme, mede-eigenaar en directeur financiële planning bij financieringsmaatschappij Tableaux Wealth. “Misschien past het in de toekomst op een betekenisvolle manier in hun financiële plaatje.”
Denk eerst na over uw eigen pensioenfinanciering
Ouders moeten ook prioriteit geven aan hun eigen pensioen voordat ze geld opzij zetten voor het pensioen van hun kinderen, zegt Carrie Joy Grimes, CEO van de non-profitorganisatie voor persoonlijke financiering WorkMoney.
Ze stelt voor dat ouders hun eigen pensioenrekeningen maximaal benutten vóór andere opties, “want wat er gebeurt is dat we geld in de spullen van onze kinderen stoppen, en dan hebben we uiteindelijk hulp nodig bij het pensioen – en dat is een veel ergere financiële stress voor onze kinderen.”
Uw kinderen kunnen ook profiteren van een 529-onderwijsplan
Ouders kunnen er nu al voor kiezen om te investeren in de toekomst van hun kinderen via 529 spaarplannen. Net als bij Trump-rekeningen kunnen familieleden aan deze plannen bijdragen met dollars na belastingen. Maar er zijn verschillen. Ten eerste bieden 529-plannen kinderen de mogelijkheid om het geld belastingvrij op te nemen. En ten tweede kan dat geld alleen voor onderwijs worden gebruikt.
Ouders kunnen voor beide kiezen. Financiële adviseurs zeggen dat de manier waarop gezinnen kunnen profiteren van Trump Accounts afhangt van hun financiële situatie. Voor rijkere gezinnen met ouders die het zich al kunnen veroorloven om hun pensioenrekeningen maximaal te benutten en geld opzij te zetten in een 529, zijn Trump-rekeningen in wezen een extra belastingvoordeel voor hun kinderen.
Ray Boshara, senior beleidsadviseur bij het Aspen Institute, zegt dat gezinnen met lagere inkomens vooral zullen profiteren van het hebben van een digitale donatie-emmer waarmee bijdragen voor hun kinderen kunnen worden opgebouwd. Die kinderen zouden hun volwassen leven misschien kunnen beginnen met duizenden dollars die ze anders niet zouden hebben gehad.
“Deze verhalen zullen een transformatie voor hen betekenen”, zegt Boshara.
