Meer Amerikanen worden geconfronteerd met ‘aanhoudende schulden’ naarmate de rentetarieven en vergoedingen stijgen: nieuwe studie

Volgens een nieuw overheidsrapport betaalden Amerikaanse kaarthouders in 2022 een recordbedrag van 130 miljard dollar aan rente en kosten.

de Stadion Het werd dinsdag vrijgegeven door het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) en maakte deel uit van het tweejaarlijkse rapport van de overheidswaakhond aan het Congres. Het overzicht: Creditcardmaatschappijen rekenden consumenten vorig jaar ruim 105 miljard dollar aan rente en bijna 25 miljard dollar aan kosten aan. Over het geheel genomen was dit het “hoogste bedrag” dat in de geschiedenis van CFPB-gegevens werd geregistreerd.

Het rapport van het CFPB komt op een moment dat de uitstaande creditcardschulden het record van $1 biljoen hebben overschreden – en de druk van de strijd van de Fed tegen de inflatie de rente blijft opdrijven.

Voor veel Amerikanen is de combinatie van hoge schulden en rentetarieven moeilijk te beheersen.

Lees verder: Creditcardrente en -kosten stijgen tot $130 miljard, maar u hoeft ze niet te betalen

“Creditcardschulden zijn duurder dan in de afgelopen jaren”, zei CFPB-directeur Rohit Chopra in een verklaring. “Het is duidelijk dat Amerikanen meer manieren nodig hebben om kaarten om te zetten in kaarten met lagere rentetarieven.”

Kortom

Nu de rentetarieven en kosten in 2022 stijgen, hebben steeds meer Amerikanen problemen met het afbetalen van hun creditcardschulden.

Volgens het rapport had de gemiddelde kaarthouder eind 2022 een totale creditcardschuld van $5.288, een stijging van 24% ten opzichte van het dieptepunt van 2021 en een terugkeer naar het niveau van eind 2019. Belangrijke kredietscores Tussen 660 en 719 Het had de hoogste schulden, met een saldo van gemiddeld $9.135 eind 2022.

Bij de grote creditcarduitgevers was 82% van de totale schulden doorlopend – wat betekent dat consumenten een saldo tot de volgende maand in 2022 bij zich hadden. Slechts 18% van de ondervraagde consumenten zei dat ze hun saldo op de vervaldatum volledig konden afbetalen. CFPB merkte op.

In 2020 daarentegen… 51,3% van de consumenten schuift zijn saldo door naar de volgende maand, en 48% van de respondenten zegt dat hij het saldo op de vervaldatum volledig kan afbetalen.

Het verhaal gaat verder

Lees verder: Creditcardkosten uitgelegd: 8 soorten die u moet kennen

“Pandemische hulpprogramma’s in 2020 en 2021 hebben sommige kaarthouders in staat gesteld creditcardsaldi af te betalen, maar het aantal mensen met aanhoudende schulden zou kunnen stijgen als de rente hoog blijft”, aldus het CFPB in een verklaring.

De rentetarieven zijn in 2022 behoorlijk gestegen als gevolg van de maatregelen van de Federal Reserve om de inflatie te beteugelen.

De gemiddelde JKP op particuliere kaarten – gebruikt voor specifieke leveranciers, vergelijkbaar met particuliere kaarten – bedroeg eind 2022 27,7%, een stijging van meer dan 2 procentpunten ten opzichte van het voorgaande jaar, aldus het CFPB. Ondertussen zijn de rentetarieven op kaarten voor algemene doeleinden – die worden gebruikt via brede netwerken zoals Visa en MasterCard – gestegen van 18,8% medio 2020 naar 22,7% in 2022.

Tussen maart en december 2022 steeg de primaire rente die de meeste commerciële banken gebruiken om het JKP van kaarthouders vast te stellen met 4 procentpunten.

“Over het geheel genomen laten de gegevens zien dat meer kaarthouders boetes voor te late betaling in rekening worden gebracht, in gebreke blijven met betalingen en te maken krijgen met hogere kosten vanwege de oplopende schulden”, merkten de CFPB-onderzoekers op.

Steeds meer kredietnemers kampen met ‘aanhoudende schulden’

Het CFPB ontdekte dat een groter deel van de Amerikanen in meer dan 180 dagen achterstallige betalingen terechtkwam omdat ze te maken kregen met hogere honoraria en rente, en degenen met de laagste kredietscores soms helemaal niets konden betalen.

Bijna 10% van de creditcardgebruikers bevond zich in ‘aanhoudende schulden’, wat betekent dat ze elk jaar meer rente en kosten moesten betalen dan ze aan de hoofdsom betaalden, aldus het CFPB in de verklaring.

Eén hindernis waarmee consumenten werden geconfronteerd, waren hogere minimumbetalingen.

De minimumbetaling voor doorlopende accounts steeg naar $ 102 voor kaarten voor algemeen gebruik, vergeleken met $ 95 het voorgaande jaar. Ondertussen moesten mensen met private-labelkaarten een minimumbetaling van $ 69 betalen, vergeleken met $ 66 in 2021.

Het CFPB constateerde dat de mensen die het meest waarschijnlijk in gebreke blijven en met minimale betalingen te maken krijgen, leners zijn met kredietscores met een hoog risico (minder dan 580), of degenen met ruwe scores (tussen 660 en 719).

Voor private label-kaarten was de gemiddelde minimumbetaling voor consumenten met een kredietscore van minder dan $ 580 bijvoorbeeld $ 43 hoger dan voor consumenten met een kredietscore van 660. Mensen in de diepe sleutelscorecategorie betaalden ook $ 54 $ meer dan consumenten met een kredietscore. scoort boven de 720

Dit is “een patroon waaraan sommige consumenten misschien moeilijk kunnen ontsnappen”, merkten CFPB-onderzoekers op.

Verminder ongewenste kosten

Om de financiële lasten voor consumenten te verminderen, wil het CFPB ook ongewenste vergoedingen verlagen en een eerlijkere markt bevorderen.

Eerder dit jaar heeft de overheidswaakhond A een basis Om buitensporige kosten voor laattijdige creditcardbetalingen in toom te houden, waarvan bedrijven zeggen dat ze deze hebben ‘uitgebuit’ toen ze de kosten met de inflatie verhoogden. Deze actie maakt deel uit van de campagne van het CFPB om ongewenste vergoedingen te elimineren of te verminderen.

Bedrijven brengen momenteel maximaal $ 41 in rekening voor elke gemiste betaling. Volgens de voorgestelde regel zouden de vergoedingen voor late betalingen worden verlaagd tot $ 8, en zou de automatische jaarlijkse inflatieaanpassing worden geëlimineerd. De voorgestelde regel zou ook boetes voor te late betaling van meer dan 25% van de vereiste betaling van een consument verbieden.

Het CFPB heeft deze maand ook een nieuwe regel voorgesteld om consumenten in staat te stellen gemakkelijker van bank te veranderen, in de hoop een concurrerende markt te bevorderen en mensen te helpen hun transactiegegevens probleemloos over te dragen.

“Meer dan tien jaar geleden verbood het Congres buitensporige kosten voor laattijdige creditcardbetalingen, maar bedrijven maakten misbruik van een maas in de regelgeving waardoor ze de controle konden ontwijken voor het in rekening brengen van illegale, illegale kosten”, zei Chopra in een verklaring. “[The] De voorgestelde regel is bedoeld om gezinnen miljarden dollars te besparen en ervoor te zorgen dat de creditcardmarkt eerlijk en concurrerend is.”

Gabriëlla Hij is de persoonlijke financiën en huisvestingscorrespondent voor Yahoo Finance. Volg haar op Twitter @__GabrielaCruz.

Klik hier voor nieuws, rapporten en analyses over de vastgoed- en huizenmarkt die u als leidraad kunnen dienen bij uw beleggingsbeslissingen.