Het aantal wanbetalingen voor autoleningen neemt toe naarmate de krediet- en huisvestingsprogramma’s eindigen

Nu de inflatie de budgetten van Amerikanen verlaagt, worstelt een groeiend percentage mensen met autoleningen om hun maandelijkse betalingen te doen.

TransUnion, dat meer dan 81 miljoen autoleningen in de Verenigde Staten volgt, zei dinsdag dat het percentage leningen dat met ten minste 60 dagen achterstallig was, 1,65% bedroeg in het derde kwartaal, het hoogste percentage van 60-dagen achterstallige betalingen in meer dan een decennium.

“Consumenten willen nog steeds zo goed mogelijk op de hoogte blijven. Deze inflatoire omgeving maakt het alleen maar moeilijk”, vertelde Satian Merchant, senior vice-president van TransUnion, aan CNBC. “Ze laten minder dollars op zak om de autolening af te betalen, omdat ze meer moeten betalen voor eieren, melk en andere dingen.”

De grootste impact werd gevoeld bij ongeschikte kredietnemers die lage kredietscores hadden en vaak een lager inkomen hadden.

In september was de gemiddelde dealprijs voor een nieuwe auto $ 47.138, een stijging van bijna $ 2.600 vergeleken met dezelfde periode vorig jaar, volgens autoonderzoeksbureau Edmunds. De gemiddelde prijs die voor een gebruikte auto werd betaald, was $ 30.566, een stijging van bijna $ 2.500 ten opzichte van september 2021.

De stijging van de achterstallige vorderingen volgt op het einde van de krediet- en huisvestingsprogramma’s die tijdens de pandemie zijn opgezet. Deze programma’s zijn bedoeld om consumenten die mogelijk hun baan zijn kwijtgeraakt te helpen voorkomen dat ze een auto terugkrijgen omdat ze hun maandelijkse betaling niet konden betalen.

“Er was dit effect wanneer de betaling te laat was, dat kan de afgelopen jaren zijn gebeurd of werd uitgesteld omdat deze consument geen betalingen hoefde te doen of zijn status gerelateerd was aan een woning”, zei de handelaar.

TransUnion zei dat bijna 200.000 autoleningen die voorheen profiteerden van accommodaties in het pandemische tijdperk nu worden vermeld als 60 dagen te laat. Het kredietbedrijf zei dat ongeveer 100.000 accounts met een vertraging van meer dan 60 dagen nog steeds in residentieprogramma’s zijn.

Ondanks de toename van achterstallige vorderingen, is Merchant van mening dat de markt voor autoleningen in goede vorm blijft. De gemiddelde rente voor een nieuwe autolening steeg in het derde kwartaal naar 5,2%, terwijl de gemiddelde rente voor een gebruikte autolening 9,7% was, aldus TransUnion. Beide zijn met meer dan een procentpunt gestegen ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar.

Deze hoge rentetarieven zetten veel consumenten onder druk om de looptijd van hun leningen te verlengen tot ten minste zeven jaar, aldus Merchant. Door de lage werkloosheid zijn de wanbetalingen echter enigszins onder controle gebleven.

“Als we op een punt komen waar Werkgelegenheid begint een uitdaging te worden in de VS en de werkloosheid stijgt, en dat is het moment waarop de industrie zich echt zorgen begint te maken over het vermogen van een consument om zijn autoleningen af ​​te betalen.”

Megan Reader van CNBC heeft bijgedragen aan dit rapport.