3 grafieken waarmee u in 5 minuten een slimmere belegger wordt

Leren over beleggen kan aanvoelen als het lezen uit een enorm, esoterisch boek. Hoe meer je je erin verdiepte, hoe meer je besefte dat je nieuwe termen en Griekse letters moest leren, en waar heb je je oude TI-84 weer gelaten?

Dit artikel is niet zo.

Bekijk in plaats daarvan eens de volgende drie grafieken. Elk daarvan illustreert een belangrijke les die, als u deze in u opneemt, u hopelijk tot een wijzer belegger zal maken.

Het kan moeilijk zijn (lees: bijna onmogelijk) om precies te weten wanneer u uw geld op de markt moet zetten om uw rendement te maximaliseren. Maar als u een jongere belegger bent, was gisteren het beste moment om te beleggen. De tweede beste tijd is nu.

Dit komt omdat de sleutel tot het laten groeien van uw beleggingen gedurende uw hele leven samengestelde rente is. De beste manier om samengestelde rente te maximaliseren, is door deze zo lang mogelijk zijn werk te laten doen.

“Het grootste middel om geld te verdienen dat iemand kan hebben is tijd”, vertelde Ed Slott, uitgever van IRAHelp.com, aan CNBC Make It.

Voorbeeld: de grafiek hierboven toont de beleggingsresultaten van drie mensen die een initiële investering van $ 1.000 deden en daarna $ 200 per maand investeerden. Vanaf het moment dat ze beginnen met beleggen tot aan hun pensioen op 67-jarige leeftijd, behalen ze elk een jaarlijks rendement van 8% per jaar.

Het enige verschil: de een begint op 22-jarige leeftijd met beleggen, de ander begint op 27-jarige leeftijd en de derde begint op 32-jarige leeftijd.

De investeerder die vroeg is begonnen, wint door een aardverschuiving, en niet omdat hij zoveel meer heeft geïnvesteerd.

Na 45 jaar op de markt heeft een belegger die op 22-jarige leeftijd begon, €109.000 in de markt geïnvesteerd – slechts €24.000 meer dan een belegger die tien jaar later begon. Maar met bijna $ 1,1 miljoen is het totaal meer dan het dubbele van dat van zijn latere debuut.

De grafiek hierboven toont de twaalf activaklassen over een periode van twintig jaar, eindigend in augustus 2023. Op de x-as zie je de standaarddeviatie, een maatstaf voor de volatiliteit die in essentie aangeeft hoe volatiel de prijs van een belegging is. Op de Y-as wordt het jaarlijkse rendement over 20 jaar weergegeven.

Het zal u misschien opvallen dat de voorkeur van de belegger er hier goed uitziet. Grote Amerikaanse bedrijfsaandelen (die in populaire indices zoals de S&P 500) hebben het hoogste rendement van alle activaklassen, ook al zijn veel ervan – inclusief alle andere aandelenklassen – met meer volatiliteit.

Het is dus maar goed dat deze aandelen de kern vormen van de portefeuilles van veel beleggers.

Het is echter nog steeds verstandig om te diversifiëren, zeggen financiële experts. Om te beginnen kan het toevoegen van andere activa het rendement helpen verhogen. Hoewel Amerikaanse aandelen de laatste tijd goed hebben gepresteerd, bieden prestaties uit het verleden geen garantie voor toekomstige resultaten.

“We hebben al bijna tien jaar lang niet gepresteerde internationale aandelen, maar er bestaat ook zoiets als een terugkeer naar het gemiddelde”, zegt Sam Stovall, hoofdbeleggingsstrateeg bij CFRA, tegen Make It. “Uiteindelijk komen ze weer op voorsprong. En zoals Wayne Gretzky altijd deed: skate naar waar de puck zal zijn, niet waar hij is.”

Ook kleine en middelgrote aandelen zullen waarschijnlijk een dag in de zon hebben, zeggen experts.

Bovendien kan het onderhouden van een gevarieerde mix van middelen uw reis in de loop van de tijd helpen vergemakkelijken. Hoewel large-capaandelen de afgelopen twintig jaar minder volatiel zijn geweest dan andere typen aandelen, moesten beleggers in de S&P 500 immers nog steeds dalingen doorstaan ​​van 56,8% tijdens de bearmarkt van 2007-2009, 33,9% in 2020 en 25,4% in 2020. % in 2022.

Door beleggingen aan te houden die op verschillende manieren bewegen op basis van verschillende marktkrachten, zorgt u er effectief voor dat iets in uw portefeuille altijd werkt, zelfs als uw onderliggende aandelenkoers wankelt.

Het kan gemakkelijk zijn om verstrikt te raken in het dagelijkse drama van de economie en de aandelenmarkt. Zal de Fed erin slagen de zaken op orde te krijgen? Zal alles instorten?

Wanneer de zaken op de markt hectisch worden, neem dan even de tijd om 1987 te herdenken.

Voor de lezers die het marktnieuws destijds niet volgden, ze weten gewoon dat het slecht was. Op 19 oktober van dat jaar daalde de Dow Jones Industrial Average met 22,6% – de grootste daling op één dag in de geschiedenis van die index. De dag werd bekend als Zwarte Maandag.

De krantenkoppen waren destijds angstaanjagend. Loopt vast! paniek! Onzin op Wall Street! In totaal verloor de Amerikaanse aandelenmarkt van 25 augustus tot 4 december 1987 33,5%.

De krantenkoppen zullen weer eng worden. Uw portefeuille zal er net zo lelijk uitzien als de portefeuilles van beleggers in 1987. Wanneer dat gebeurt, raadpleegt u de bovenstaande grafiek of typt u ‘S&P 500’ in Google en klikt u op ‘Max’.

Het historische opwaartse traject van de aandelenmarkt reduceert wat destijds een ramp was, tot een bliepje op uw scherm. Uiteindelijk zijn alle recessies van voorbijgaande aard.

Zolang de markt zich blijft gedragen zoals ze altijd heeft gedaan, zal wat uw portefeuille vandaag, morgen of volgend jaar ook doet, uiteindelijk weinig uitmaken in de loop van uw decennialange carrière als belegger.

Mis het niet: Wilt u slimmer en succesvoller zijn in uw geld, uw werk en uw leven? Schrijf u in op onze nieuwe nieuwsbrief!

Krijgt Warren Buffett’s gratis gids voor beleggen op CNBCdat het beste advies van de miljardair voor gewone beleggers, de do’s en don’ts, en drie belangrijke beleggingsprincipes samenvat in een duidelijke, eenvoudige gids.

afbetalen: Eén deskundige zegt dat de ‘financiële dysmorfie’ u er mogelijk van weerhoudt rijkdom op te bouwen