Verwarring over de minimale uitkeringen van pensioenfondsen kan kostbare fouten veroorzaken

Beste Liz: Toen mijn vrouw de leeftijd van 59,5 jaar bereikte, begonnen we minimale uitkeringen te eisen voor al haar pensioenfondsen.

Tijdens dit proces verklaarde de vertegenwoordiger van de investeringsmaatschappij dat zolang ze nog in dienst was en bijdroeg aan de 401(k) en 403(b) van het bedrijf, ze niet verplicht was RMD’s voor die rekeningen aan te nemen. Is dit met alle recente wijzigingen aan dit soort rekeningen nog steeds het geval of is de wet veranderd?

Antwoord: Er zijn nooit minimumuitkeringen vereist op de leeftijd van 59,5 jaar van welk pensioenfonds dan ook. Dit is de leeftijd waarop mensen geen boetes meer hoeven te betalen om toegang te krijgen tot hun pensioenfondsen, en niet de leeftijd waarop ze geld moeten gaan opnemen.

De huidige leeftijd waarop de minimale pensioenuitkeringen moeten beginnen is 73 jaar, oplopend tot 75 jaar voor mensen geboren in 1960 en later. Als uw echtgenoot op dat moment nog steeds werkt, kan zij RMD’s uitstellen van pensioenplannen die door haar huidige werkgever worden gesponsord. RMD’s zullen nog steeds vereist zijn op andere pensioenrekeningen, zoals IRA’s en 401(k)s of 403(b)s van een voormalige werkgever. De andere RMD-uitzondering geldt voor Roth-accounts, die geen RMD’s hebben voor de accounteigenaar.

Over het algemeen wilt u dat geld zo lang mogelijk op uitgestelde pensioenrekeningen blijft staan. Onnodige uitkeringen verhogen uw belastingaanslag en kunnen het bedrag verminderen waar u later in uw leven van moet leven.

Als uw echtgenoot al een uitkering heeft ontvangen, heeft zij 60 dagen de tijd om deze over te dragen naar een IRA en belastingen te vermijden.

De belastingwetgeving kan verwarrend zijn en fouten kunnen kostbaar zijn. Gebruik deze ervaring alstublieft als reden om een ​​goede belastingprofessional in te huren die uw vragen kan beantwoorden en ervoor kan zorgen dat u niet nog een potentieel kostbare fout maakt.

Liz Weston, Certified Financial Planner, is columniste op het gebied van persoonlijke financiën NerdWallet. Vragen kunnen naar haar worden gestuurd op 3940 Laurel Canyon, nr. 238, Studio City, CA 91604, of door het “contactformulier” te gebruiken op asklizweston.com.