Hoge inflatie heeft gevolgen voor de aandelenmarkt en meer
Hoge prijzen schrikken investeerders af. Hier leest u hoe inflatie werkt, hoe deze beleggingen zoals aandelen en fondsen beïnvloedt en hoe u uw geld kunt beschermen.
Voor de keukentafelbelegger met een beetje geld kan dit het perfecte moment zijn om te overwegen om te investeren in een depositocertificaat.
CD-tarieven zijn net zo hoog als in jaren. Beste cd's voor een jaar 5,66% jaarlijks renteaanbodDat blijkt uit een enquête van januari door de persoonlijke financiële site WalletHub. De beste cd's met een looptijd van zes maanden leveren tot 5,75% op.
“CD’s krijgen tegenwoordig zeker meer aandacht”, zegt Chris Starr, hoofd consumenten- en bedrijfsdeposito’s bij Wells Fargo Bank.
Cd's maken sommige beleggers bang. In een enquête van Forbes Advisor uit 2023 zei 41% van de Amerikanen van wel Nooit eentje geopend. Sommige deelnemers zeiden dat het aanvragen van een CD ‘te ingewikkeld en tijdrovend’ was, terwijl anderen de toegang tot hun geld niet wilden verliezen.
Depositocertificaten zijn voor velen misschien onbekend, maar bankfunctionarissen zeggen dat het aanvraagproces eigenlijk niet bijzonder ingewikkeld of tijdrovend is.
“Het openen van een cd is eenvoudig en kan binnen enkele minuten vanaf je telefoon of computer worden gedaan”, aldus Starr.
Hoe u een depositocertificaat maakt
Wanneer u een cd opent, gaat u ermee akkoord dat u uw geld voor een bepaalde periode aan de bank overhandigt. In ruil daarvoor biedt de bank u doorgaans een hogere rente dan op een gewone betaal- of spaarrekening.
Hoe langer de looptijd van de CD, in de regel, hoe hoger de rente. De afgelopen twee jaar zijn de regels echter uit het raam verdwenen. Een campagne van agressieve renteverhogingen door de Federal Reserve heeft ertoe geleid dat de rente in 2022 en 2023 aanzienlijk is gestegen.
Marktvoorspellers verwachten dat de rente in 2024 en daarna zal dalen. Als gevolg hiervan, en enigszins contra-intuïtief, zijn de rentetarieven nu over het algemeen hoger op kortlopende cd's dan op langlopende cd's.
In het WalletHub-onderzoek biedt de beste vijfjarige CD een rente van 4,75%. Beleggers kunnen hogere prijzen krijgen voor cd's met looptijden variërend van drie maanden tot een jaar.
“We bevinden ons momenteel in ongebruikelijke omstandigheden waarin de rendementen op cd's op de kortere termijn hoger zijn dan de rendementen op de langere termijn”, zei hij. Greg McBride, hoofd financieel analist bij Bankrate. “De verwachting is dat de rente de komende jaren zal dalen.”
Met rentetarieven van 5% of hoger kunnen de beste cd's concurreren met de beste hoogrentende spaarrekeningen en met obligaties, zeggen experts.
Om een cd te openen, moet u bereid zijn afstand te doen van uw geld
Maar cd's zijn niet voor iedereen.
Om een cd te openen, moet u gedurende de looptijd van de belegging afstand kunnen en willen doen van uw geld. U kunt geld vroegtijdig opnemen, maar dan riskeert u boetes die de rente en zelfs een deel van de hoofdsom kunnen wegnemen.
“Je zou gedurende de looptijd van de cd zonder geld moeten kunnen leven”, zei McBride.
Een cd zou geen goed idee zijn voor iedereen die niet over een volledig gefinancierde noodspaarrekening beschikt, zei McBride. De helft van de Amerikaanse volwassenen heeft niet genoeg spaargeld Om de kosten van levensonderhoud voor drie maanden te dekkenvolgens een recent Bankrate-rapport.
Voor beleggers die het zich kunnen veroorloven een deel van hun spaargeld op een CD te bewaren, zijn de beloningen duidelijk: ‘Gegarandeerde winst’, zegt James Morgan, vice-president sparen en deposito’s bij Capital One.
Het certificaat betaalt gedurende de volledige looptijd een vaste rente. Hetzelfde kan niet gezegd worden van een typische hoogrentende spaarrekening of geldmarktrekening, waarvan de rente doorgaans fluctueert met de markt.
Cd's zijn er in verschillende lengtes: drie maanden, zes, negen, tien, een jaar of langer.
“Mensen die overwegen een cd aan te schaffen, moeten rondkijken en een reeks opties overwegen”, zei Morgan.
Stel dat u wat geld opzij wilt zetten om cadeaus te kopen voor de feestdagen van 2024. Een cd van één jaar zal niet werken, omdat u uw geld pas in 2025 terugkrijgt. perfect getimed zijn.
“Het komt erop neer dat u uw spaar- en kasbehoeften kent”, zegt Frank Newman, directeur portefeuilleconstructie en due diligence bij Ally Financial.
Vanaf begin januari is Ally De aangeboden tarieven variëren van 5% tot 5,25%. Voor cd's met een looptijd van zes tot twaalf maanden.
Niet elke bank biedt zulke hoge tarieven. Gemiddelde prijs van een cd met een looptijd van één jaar Het schommelde rond de 2%. Volgens Bankrate eind 2023.
mis niet: Veel Amerikanen slagen er niet in spaarrekeningen met een hoge rente te verkrijgen.
CD's met een kortere looptijd betalen een betere rente, maar beleggers moeten ook rekening houden met langere termijnen
Door de huidige prijzen zien kortetermijn-cd's er aantrekkelijk uit, maar deskundigen zeggen dat beleggers ook langere termijnen moeten overwegen.
Banken stellen de rentetarieven op leningen vast op basis van hun beste inschattingen van wat er de komende maanden en jaren met de rentetarieven zal gebeuren. De rentetarieven zijn nu voor langere perioden lager omdat voorspellers verwachten dat de algemene rentetarieven uiteindelijk zullen dalen.
“Sommige mensen kijken misschien naar een cd van twee of drie jaar en worden uitgeschakeld: ‘Dat is een lager tarief dan een cd van een jaar of een cd van zes maanden.’” “Wat een oplichterij,” zei Odysseas Papadimitriou, oprichter en CEO van WalletHub. “Nou, er is hier geen sprake van oplichting. “De markt verwacht dat de rente zal dalen.”
Banken ‘weten beter dan wij of en wanneer de rente zal dalen’, zei Papadimitriou.
Dus als een bank u een iets lagere rente biedt op een cd met een looptijd van vijf jaar dan op een cd met een looptijd van één jaar, “betekent dat niet dat u een slechtere deal krijgt”, zei hij. “Je krijgt een eerlijke deal, gebaseerd op wat de markt verwacht.”
Daniel DeVacy dekt persoonlijke financiën voor USA TODAY.
“Amateur-organisator. Wannabe-bierevangelist. Algemene webfan. Gecertificeerde internetninja. Fanatieke lezer.”
More Stories
Waarom AMD-aandelen vandaag zonk
Een kat uit Utah met een voorliefde voor karton maakt een verrassingsreisje naar Californië in een Amazon-doos
Feestdag van de Arbeid, besluit van de Fed