De meeste medische schulden worden weggelaten uit de kredietrapporten van consumenten

Vanaf juli zullen bedrijven medische schulden kwijtschelden die zijn betaald nadat ze naar incassogroepen zijn gestuurd. Deze schulden kunnen maximaal zeven jaar op uw consumentenkredietrapport blijven staan, zelfs als ze worden afbetaald. Nieuwe onbetaalde medische schulden worden niet toegevoegd aan kredietrapporten gedurende een volledig jaar nadat ze naar incasso’s zijn verzonden.

De bedrijven zijn ook van plan om in de eerste helft van volgend jaar onbetaalde medische schulden van minder dan $ 500 te elimineren. Die drempel kan hoger liggen, volgens bekenden.

Medische schuld is een zware last voor veel Amerikanen. Medische noodgevallen en vaak onverwachte diagnoses Het resulteert in enorme rekeningen Het kan mensen in verwarring brengen die nooit schuldbetalingen missen. Onbetaalde rekeningen komen terecht op kredietrapporten, waardoor de kredietscores van consumenten soms worden verlaagd en hun vermogen om betaalbare hypotheken, autoleningen en ander krediet te krijgen wordt belemmerd.

Het Consumer Financial Protection Bureau schat dat ongeveer $ 88 miljard in medische rekeningen Het staat op 43 miljoen kredietrapporten. De drie kredietrapportagebedrijven houden rapporten bij over meer dan 200 miljoen mensen in de Verenigde Staten

“Dit is een belangrijke stap om consumenten te ondersteunen in de nasleep van de COVID-19-pandemie”, aldus de bedrijven in een gezamenlijke verklaring. “Deze veranderingen weerspiegelen onze voortdurende toewijding om de toegang tot eerlijke en betaalbare kredieten voor alle consumenten te vergemakkelijken.”

De bedrijven proberen ook het Consumer Financial Protection Bureau te sussen, volgens mensen die bekend zijn met de zaak, waardoor kredietrapportage een prioriteit is geworden onder directeur Rohit Chopra. Het CFPB zei eerder in maart dat het van plan was kredietrapporterende bedrijven aansprakelijk te stellen voor het niet voldoende optreden tegen bedrijven die onjuiste medische schulden melden.

Het bureau heeft zich hard gemaakt voor het kredietrapportagesysteem in de Verenigde Staten, dat een grote rol speelt bij de beslissing wie krediet krijgt en wie niet. Consumenten hebben weinig controle over wat er wordt toegevoegd aan hun kredietrapporten, die afhankelijk zijn van informatie die wordt verstrekt door kredietverstrekkers, incassobedrijven en anderen.

Het bedrijf zei in een recente regelgevende aanvraag dat het CFPB onderzoekt hoe Equifax consumentengeschillen behandelt. Experian en TransUnion lopen ook een onderzoek naar hun afhandeling van de geschillen, volgens mensen die bekend zijn met de zaak.

“Omdat het CFPB onze primaire regelgever is, hebben we een voortdurende dialoog met hen over verschillende kwesties”, aldus een woordvoerder van TransUnion. Experian heeft niet gereageerd op een verzoek om commentaar op het onderzoek.

De CFPB zei: Haar onderzoek geeft aan dat medische schuld minder voorspellend is voor het vermogen van een persoon om terug te betalen dan andere soorten leningen. Het bureau zei echter: “Het innen van medische schulden op het kredietrapport van een persoon kan van invloed zijn op hun vermogen om een ​​huis te kopen of te huren, de prijs die ze betalen voor een auto of verzekering te verhogen en het moeilijker maken om een ​​baan te vinden.”

De belangrijkste klanten van kredietrapportagebedrijven zijn kredietverstrekkers, die de informatie in kredietrapporten gebruiken om de waarschijnlijkheid in te schatten dat aanvragers van leningen hun schuld zullen terugbetalen.

Kredietrapporteringsfirma’s hebben met banken gesproken om te horen wat ze doen aan medische schuldverwijdering, volgens mensen die bekend zijn met de zaak. Sommige banken zeiden dat ze zich minder zorgen maakten over het verwijderen van kleine onbetaalde medische rekeningen en die in collecties voor een kortere periode, zeiden mensen.

Banken vrezen dat het verwijderen van bepaalde schulden ertoe kan leiden dat sommige kredietaanvragers minder risicovol lijken dan ze in werkelijkheid zijn, wat kan leiden tot wanbetalingen en onverwachte verliezen. Banken zijn echter bezig met het uitlenen van geld, en ze willen geen klanten afwijzen als dat niet nodig is.

Banken vertrouwen tegenwoordig op Een schat aan gedetailleerde gegevens, inclusief informatie die is afgeleid van de bankrekeningen van klanten, om kredietbeslissingen te nemen. Ze vertrouwen minder op traditionele statistieken, zoals kredietscores die voornamelijk zijn afgeleid van informatie over kredietrapporten van individuen.

Onbetaalde medische rekeningen worden afgehandeld in De schikkingen die de drie bedrijven hebben bereikt Met openbare procureurs-generaal die teruggaan tot 2015. Bedrijven moeten nu ongeveer zes maanden wachten voordat ze medische schulden toevoegen aan hun consumentenkredietrapporten, en ze moeten schulden verwijderen die verzekeringsmaatschappijen hebben betaald.

Kredietrapporterende bedrijven hebben Verwijder een heleboel negatieve informatie Van inzamelbedrijven in de afgelopen jaren, waaronder onbetaalde bibliotheekboetes, verkeersboetes en sportschoollidmaatschappen. In 2017 besloten bedrijven om te beginnen met verwijderen Fiscale pandrechtenverklaringen en civiel vonnis.

Schrijven aan Anna Maria Andriotis op [email protected]